O mais recente corte na taxa básica de juros, conhecida como Selic, que a reduziu para 12,25%, pode ter um impacto positivo na redução dos custos de financiamentos, empréstimos, cheque especial e cartão de crédito no Brasil.

No entanto, esse alívio é limitado devido à considerável diferença entre a Selic, que é usada como referência pelo mercado, e as taxas reais cobradas por bancos e financeiras na concessão de crédito.

De acordo com a Associação Nacional de Executivos de Finanças (Anefac), essa discrepância pode chegar a mais de 800%, uma vez que as taxas médias para pessoas físicas são de 123,71% ao ano.

Com a Selic atual, a taxa mensal de juros do cartão de crédito rotativo cai apenas de 14,95% para 14,91%, conforme cálculos da Anefac.

Isso significa que, por exemplo, alguém que utilize R$ 3.000 no rotativo por 30 dias pagará R$ 447,30 em juros.

No caso de um empréstimo pessoal de R$ 5.000, financiado em 12 meses com um banco, a parcela mensal fica apenas cerca de R$ 15 mais barata em comparação com a taxa anterior, devido à Selic de 12,25%.

No entanto, as financeiras, que costumam cobrar taxas mais altas, reduzem apenas cerca de R$ 9,69 de cada parcela.

A análise da Anefac também inclui o cheque especial, com juros mensais de 7,93%. Um consumidor que utilize R$ 1.000 do limite da sua conta bancária por 20 dias terá um custo adicional de R$ 52,87.

Vale ressaltar que o Imposto sobre Operação Financeira (IOF) é cobrado desde o primeiro dia em que o limite pré-aprovado é usado.

Por outro lado, o corte na Selic pode resultar em economias para a compra de veículos.

Com a Selic atual, o financiamento de um carro de R$ 40.000 em 60 meses, sem entrada, fica R$ 673,51 mais barato no total em comparação com a taxa de juros anterior.

Se considerarmos desde o início da redução da Selic em agosto, cada parcela deste veículo ficou R$ 33,86 mais barata.

Para empresários que desejam ampliar seu capital de giro com empréstimos de curto prazo, um empréstimo de R$ 50.000 por 90 dias terá uma redução de R$ 62,55 nos juros, resultando em R$ 3.185,35 de juros.

Embora o impacto individual seja modesto, Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo da Anefac, observa que se o Comitê de Política Monetária (Copom) continuar a cortar a Selic, as taxas de juros do mercado podem ser afetadas.

O Copom sinalizou em seus últimos comunicados que prevê cortes de 0,5 ponto percentual nas próximas reuniões, com a expectativa do mercado de que a Selic termine o ano em 11,75% ao ano.

É importante que os consumidores, antes de contratarem empréstimos, pesquisem as taxas oferecidas pelos bancos, considerando as mesmas condições contratuais para uma comparação adequada.

Em muitos casos, o consignado pode ser uma opção com as menores taxas, devido à vinculação ao salário ou à aposentadoria, o que dá às instituições financeiras maior segurança de que o dinheiro emprestado será reembolsado.

Após o anúncio da redução da Selic, o Banco do Brasil já informou que reduzirá as taxas de juros em seus empréstimos e financiamentos, proporcionando juros mais atraentes para várias linhas de crédito.

A pesquisa do Procon-SP também mostra diferenças significativas nas taxas de juros de empréstimos consignados entre as instituições financeiras, destacando a importância de uma pesquisa cuidadosa antes de tomar decisões financeiras.

Além das taxas de juros, é essencial considerar o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que engloba todas as tarifas, tributos, seguros e despesas associadas a um empréstimo ou financiamento.

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